新NISAの初心者必見！迷わず始めるための最短シンプル手順

新NISAを始めたいけれど、方法がわからずに迷っていませんか。投資の利益が非課税になる期間は長いほど有利なので、早く始める人ほど効果を実感できます。

僕自身も新NISAの申請を経験しました。必要書類を事前に準備し、オンラインで申し込むだけで、想像以上に簡単に始められると感じました。本記事ではその流れを初心者向けに整理し、最短で投資を始める手順を以下の順番で紹介します。

この記事を読んでわかること

それでは、最後までお読みください。

新NISAとは？初心者向けに仕組みと概要をわかりやすく解説

新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。2024年から内容が拡充され、使える枠が広がり、期間の制限もなくなりました。少額からでも始めやすく、資産づくりの第一歩に向いています。

新NISA始め方の3ステップ

始める流れは、3段階で整理できます。必要な書類を揃え、証券会社で口座を開設し、金融商品を選んで購入するだけです。順に進めると、迷わず資産形成を開始できます。

1.口座開設に必要な書類を準備

主要な証券会社では、スマホとマイナンバーカードの2つがあれば口座開設は完結します。筆者自身が、SBI証券・楽天証券・マネックス証券のサイトで実際に申込手順を確認しましたが、オンライン本人確認に対応しており郵送は不要でした。

マイナンバーカードを持っていない場合は、通知カードと運転免許証など別の書類の組み合わせが必要です。

申し込みに必要なもの一覧（各社ホームページ調べ）

証券会社	オンライン申込	郵送申込
SBI証券	スマホ・マイナンバーカード、またはスマホ・通知カードと運転免許証	申込書類とマイナンバーカードと本人確認書類、または申込書類と通知カードと本人確認書類
楽天証券	スマホとマイナンバーカード、またはスマホと運転免許証とマイナンバーカード、またはスマホマイナンバーカードと住民票写し（書類アップロード必要）	なし
マネックス証券	スマホとマイナンバーカード、またはスマホと通知カードと運転免許証	申込書類とマイナンバーカードと通知カード、または申込書類と個人番号記載の住民票と個人番号記載の住民記載事項証明書

2.証券会社でNISA専用口座を開設する

新NISAを始めるには、証券会社でNISA専用口座を開設する必要があります。この口座は税制上のルールでひとり一つしか持てません。

僕が実際に申し込んだ際も、案内に沿って進めるだけで自然にNISA専用口座が開設される仕組みでした。申込後は税務署の審査があり、利用開始まで1～2週間ほどかかります。

3.金融商品を選んで買う

新NISAでは株式や投資信託など、多様な金融商品を購入できます。初心者は、S&P500や全世界株式型に代表される、インデックス投資がおすすめです。少額から設定できるので、まずは失っても困らない額で試してみましょう。

新NISAはどこで始める？初心者におすすめの証券会社

金融機関を検討するなら、ネット証券の大手3社がおすすめです。SBI証券、楽天証券、マネックス証券は取り扱い商品が豊富で、ポイント還元やクレジット決済などのサービスも整っています。

銀行でも新NISAをネットから申し込めますが、株やETFは買うことができず投資信託中心となります。幅広く商品を選びたい方は証券会社が便利です。

新NISAを始めた頃の失敗談5選

体験談は、これから始める人にとって大きな学びになります。僕も新NISA初心者だった当初は、準備不足や思い込みからいくつか失敗をしましたし、わからないことも多く不安を感じる場面がありました。

ここでは当時の失敗や迷いを取り上げ、同じ悩みを避けられるようにまとめています。

1.マイナンバーがなくて手続きが遅れた

新NISAのネット申込には、マイナンバーカードが必須です。当時、僕はマイナンバーカードを所持しておらず、発効までに1か月かかり手続きが遅れました。

これから始める人は、事前にマイナンバーカードや通知カードを手元にそろえておくと、スムーズに申し込みを進められます。

2.NISA専用口座と普通口座の違いが分からず不安だった

当時はNISA専用口座から、「売却したお金をどうやって下ろすのか」がわからず不安でした。知らない人は、次の流れを覚えておいてください。

1. 金融商品を売却する
2. 証券口座に入金される
3. Webやアプリで自分の銀行口座へ出金依頼をする
4. 自分の銀行口座に振り込まれる
5. ATMで現金を引き出す

証券会社によっては、キャッシュカード機能付きの「証券カード」を発行しています。この場合は直接ATMから引き出すことができます。

3.銘柄選びで迷走した

証券会社で検索すると数多くの金融商品があり、初心者は圧倒されるでしょう。実際、2025年8月時点ではつみたてNISAの対象商品だけで343本あり、幅広く揃っています。
参考：「つみたて投資対象商品届出一覧」金融庁

「まず新NISAを始めてみたい！」という人には、先ほども申しあげましたが、S&P500や全世界株式など実績あるインデックス型に少額から積み立てる方法がおすすめです。

4.証券会社が倒産したら資産は消えると思っていた

筆者は、「証券会社が破綻すると資産が消えるのでは？」と不安でした。しかし、証券会社が倒産しても、投資した資産は守られる仕組みがあります。

証券会社は、顧客資産と会社の資産を分けて管理する分担管理の義務があります。金融商取引法で定められています。さらに、投資者保護基金があり、分別管理が不十分だったときは一人あたり最大1,000万円まで補償されます。
参考：「投資者保護基金制度とは」日本投資者保護基金

5.取引パスワードの意味がわからなかった

口座開設後に金融商品を購入しようとして、「取引パスワード」を求められて戸惑う人は多いのではないでしょうか。僕も最初はログインパスワードと同じだと思い込み、何度も入力エラーになりました。

取引パスワードは株や投資信託の購入・売却を行う際に使う認証番号で、各証券会社が採用しています。証券会社より、口座開設後にメール通知されるか郵送されるかの違いがあります。

忘れたり紛失したりすると再発行に時間がかかるため、IDやログインパスワードとともに安全に管理することが重要です。

取引パスワード形式と通知方法一覧(各社ホームページ調べ)

証券会社	取引パスワードの形式	通知方法
SBI証券	英数字（10桁～20桁）	郵送、もしくは口座開設状況画面で設定
楽天証券	暗証番号（4桁）	登録時に自分で設定
マネックス証券	英数字・記号（8～20桁）	登録メールアドレスに通知

まとめ

新NISAは初心者でも正しい手順を知れば、すぐに始められる投資制度です。僕自身も最初は戸惑いや失敗をしましたが、一歩踏み出したことで資産形成を始められました。大切なのは完璧を目指すことではなく、まずは少額からでも行動に移すことです。

迷っている方は、今日中に証券会社の申込画面を開き、未来に向けた最初の一歩を踏み出してみてください。